กนง.คงดอกเบี้ย 1% แต่งบบ้านยังตึง: มาตรการรัฐขยายถึง ก.ย. 69 แล้วใช้ยังไง

ข่าวดีกับข่าวที่ต้องระวัง — ในเวลาใกล้กัน

ปลายเดือนมิถุนายน 2569 มีข่าวการเงินสำคัญ 2 เรื่องที่กระทบกระเป๋าเราโดยตรง

ฝั่ง ธปท. (24 มิถุนายน 2569) คณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) มีมติเป็นเอกฉันท์ 7 ต่อ 0 เสียง คงอัตราดอกเบี้ยนโยบายไว้ที่ 1.00% ต่อปี

ฝั่งรัฐบาล (23 มิถุนายน 2569) คณะรัฐมนตรีเห็นชอบ ขยายมาตรการลดค่าครองชีพ เช่น โครงการธงเขียวราคาประหยัดพลัส และโครงการเยียวยาลดค่าครองชีพประชาชน ให้ดำเนินต่อช่วง พ.ค. – ก.ย. 2569 (เดิมกำหนดสิ้นสุดในเดือนพฤษภาคม 2569) พร้อมกำหนดสินค้าและบริการควบคุมรวม 66 รายการ (สินค้า 61 + บริการ 5)

ฟังดูเหมือนมีทั้งดอกเบี้ยไม่ขึ้น และรัฐช่วยต่อ แต่โบ้อยากพูดตรง ๆ ว่า

ข่าวมาโกงกระเป๋าเราไม่ได้ ถ้าไม่รู้ว่าเงินหายไปตรงไหน มาตรการช่วยแค่บางส่วนเท่านั้น

บทความนี้สรุปข่าวแบบเข้าใจง่าย แล้วให้เช็กลิสต์จัดงบที่ทำได้ตั้งแต่วันนี้

กนง.คงดอกเบี้ย 1% แปลว่าอะไรกับคนทำงาน

จากแถลงข่าว ธปท. วันที่ 24 มิ.ย. 2569 ประเด็นสำคัญมีดังนี้

• เศรษฐกิจไทยปี 2569 และ 2570 คาดขยายตัว 2.3% และ 1.8% ตามลำดับ
• แรงส่งมาจากส่งออกและการลงทุนด้านเทคโนโลยีดีกว่าคาด
• แต่การเติบโต ยังต่ำและไม่ทั่วถึง
• ครัวเรือนส่วนใหญ่ถูกกดดัน จากรายได้ที่ชะลอและค่าครองชีพที่เพิ่มขึ้น
• เงินเฟ้อทั้งปี 2569 คาดเฉลี่ย 2.8% ช่วงที่เหลือของปีอาจสูงกว่ากรอบเป้าหมายจากราคาพลังงานและต้นทุน
• สินเชื่อโดยรวมขยายตัวต่ำ ธนาคารยังระมัดระวังกลุ่มเสี่ยง

แปลเป็นภาษาชีวิตจริง

ทำไมตัวเลขเงินเฟ้อฟังดูไม่สูง แต่กระเป๋ายังตึง?

เพราะสิ่งที่เรารู้สึกในแต่ละวัน มักมาจาก หมวดที่ใช้บ่อย เช่น อาหาร ค่าเดินทาง ของใช้ในบ้าน ไม่ใช่ค่าเฉลี่ยทั้งประเทศ ยิ่งรายได้ไม่ขยับตาม แต่ค่าใช้จ่ายจุกจิกขึ้น ความรู้สึก “เงินไม่พอ” ก็ยิ่งชัดขึ้น — นี่ไม่ใช่เรื่องจินตนาการ

มาตรการรัฐช่วง พ.ค. – ก.ย. 69 — ได้อะไรบ้าง

นอกจากดอกเบี้ย รัฐบาลยังขยายมาตรการบรรเทาค่าครองชีพต่อเนื่อง เช่น

• โครงการธงเขียวราคาประหยัดพลัส
• โครงการเยียวยาลดค่าครองชีพประชาชน
• กำหนด สินค้าและบริการควบคุม 66 รายการ (สินค้า 61 + บริการ 5) ตามมติ กกร.

มติครม.วันที่ 23 มิ.ย. 2569 ขยายระยะเวลาดำเนินโครงการพาณิชย์ทั้งสองให้ครอบคลุม พ.ค. – ก.ย. 2569 โดยใช้กรอบวงเงินงบประมาณเดิมที่อนุมัติไว้

ใช้มาตรการรัฐยังไงไม่ให้งบพัง

โบ้เห็นคนเยอะพลาดตรงนี้บ่อยมาก ได้ส่วนลดหรือสิทธิช่วยเหลือ แล้ว ใช้เพิ่ม แทนที่จะ ใช้แทน

ตัวอย่างที่ควรหลีกเลี่ยง

• เห็นธงเขียวแล้วหยิบของที่ไม่ได้วางแผนซื้อ
• ได้สิทธิช่วยเหลือแล้วยังใช้บัตรเครดิตเติม
• ลืมบันทึกส่วนที่จ่ายเองยังหายจากกระเป๋าจริง

หมายเหตุ: ไทยช่วยไทยพลัส 60/40 เป็นโครงการคนละเรื่องกับธงเขียวพลัส แต่หลักการคุมงบใช้ได้เหมือนกัน โบ้แนะนำ 3 ข้อนี้ไว้ก่อนใช้สิทธิอะไรก็ตาม

1. ใช้เฉพาะหมวดที่วางแผนไว้แล้ว (อาหาร ของใช้จำเป็น)
2. ไม่เพิ่มยอดรวมรายจ่าย เพราะมีส่วนลด
3. จดทุกครั้ง ว่าเงินจริงออกเท่าไร

มาตรการช่วยลดราคาได้ แต่ ไม่ช่วยคุมนิสัยใช้เกิน

เช็กลิสต์จัดงบ 5 ข้อ หลังข่าวปลาย มิ.ย. 69

ไม่ต้องรอให้เศรษฐกิจดีขึ้นก่อนค่อยจัดการเงิน เริ่มจากสิ่งที่คุมได้เองได้เลย

1) รีเซ็ตงบ 30 นาที

เปิดรายจ่าย 30 วันล่าสุด แล้วถาม 3 คำถาม

• หมวดไหนเกินงบโดยไม่รู้ตัว
• รายจ่ายเล็ก ๆ รวมกันเท่าไร
• มี subscription หรือผ่อนที่ไม่จำเป็นไหม

ถ้ายังไม่เคยจด เริ่มแบบขั้นต่ำก่อน: จดแค่รายจ่าย ไม่ต้องจดรายรับ ใช้เวลาไม่เกิน 30 วินาทีต่อรายการ แค่พิมพ์ว่า “กาแฟ 65” หรือ “ข้าวเที่ยง 80” ทำต่อเนื่อง 7 วัน แล้วค่อยดูว่าหมวดไหนกินเงินมากที่สุดโดยไม่รู้ตัว

2) แยกงบ 3 ชั้น

โบ้ใช้โมเดลนี้บ่อยตอนค่าครองชีพขยับ

• ชั้น 1 — จำเป็น: ค่าเช่า อาหาร ค่าเดินทาง ยา
• ชั้น 2 — ปรับได้: ของใช้ ค่าเดลิเวอรี่ ความบันเทิง
• ชั้น 3 — เลื่อนได้: ซื้อของใหม่ ทริป ของที่อยากได้

ตอนค่าครองชีพขยับ อย่าพยายามตัดทุกอย่างพร้อมกัน ให้ ล็อกชั้น 1 ก่อน แล้วลดชั้น 2 ทีละหมวด ชั้น 3 เลื่อนได้จริง ๆ ไม่ใช่แค่บอกตัวเองว่า “เดี๋ยวค่อยซื้อ” แล้วลืม

3) ล็อกหมวดที่แพงขึ้นก่อน

จากข่าว กนง. ยังเน้นว่าต้นทุนและราคาพลังงานกดดันเงินเฟ้อ หมวดที่ควรจับตาเป็นพิเศษ

อาหาร — ตั้งเพดานรายสัปดาห์ ไม่ใช่รายเดือน เพราะงบอาหารมักพังกลางเดือน ลองทำ meal plan ง่าย ๆ 3–4 วันต่อรอบ แทนการซื้อทุกมื้อแบบไม่วางแผน

ค่าเดินทาง — แยกน้ำมัน ค่าโดยสาร และค่าเดลิเวอรี่ออกจากกัน หลายคนคิดว่า “ไม่ได้ขับรถ” แต่ยังโดนค่าเดลิเวอร์ี่ทางอ้อม

ของใช้ประจำ — ซื้อเติมเฉพาะสิ่งที่ใกล้หมดจริง ๆ อย่าหยิบของลดราคาเพิ่มเพราะ “ถูกกว่าปกติ” ถ้าไม่ได้อยู่ในแผน

4) อย่าเพิ่มหนี้เพราะ “ดอกเบี้ยไม่ขึ้น”

ดอกเบี้ยนโยบายคง 1% ไม่ได้แปลว่า บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือ BNPL ถูกลงหมด

ถ้ามียอดค้างอยู่ ให้รีวิวก่อน

• ยอดไหนดอกสูงสุด — จัดลำดับจ่ายก่อน
• จ่ายขั้นต่ำอยู่หรือเปล่า — ถ้าใช่ ยอดหนี้จะลดช้ามาก
• มีรายจ่ายใหม่ที่ทำให้หนี้บวมไหม — โดยเฉพาะ BNPL ที่ดูเหมือน “ผ่อนน้อย” แต่สะสมแล้วหนัก

ช่วงนี้ธนาคารยังระมัดระวังการปล่อยสินเชื่อ แปลว่าการกู้เพิ่มเพื่อ “ปิดงบ” อาจไม่ใช่ทางออกที่ง่ายเหมือนก่อน

5) ทำรีวิวงบทุก 2 สัปดาห์ จนถึง ก.ย.

มาตรการรัฐขยายถึง กันยายน 2569 แปลว่าช่วง มิ.ย. – ก.ย. เป็นช่วงที่ต้องคุมงบต่อเนื่อง ไม่ใช่แค่ใช้สิทธิแล้วจบ

โบ้แนะนำตั้ง วันรีวิวงบคงที่ เช่น วันอาทิตย์เย็น 15 นาที ดู 3 อย่าง

• ใช้เกินงบหมวดไหน
• หมวดไหนต้องปรับเพดาน
• เดือนหน้าต้องเผื่ออะไรพิเศษ

ทำไมต้องจดรายจ่ายตอนนี้

ข่าวเศรษฐกิจช่วยให้เราเข้าใจบริบท แต่ ไม่บอกว่าเงินเราหายไปตรงไหน

ถ้าคุณจดแค่ “รู้สึกว่าเงินหมดเร็ว” มาตรการรัฐหรือดอกเบี้ยคง ก็ช่วยแค่ระดับหนึ่ง

แต่ถ้าจดเป็นรายการ แยกหมวด และดูยอดสะสม คุณจะรู้เร็วขึ้นว่า

• หมวดไหนโตผิดปกติ
• สิทธิรัฐช่วยลดค่าใช้จ่ายจริงเท่าไร
• งบเดือนหน้าควรตั้งเท่าไร

งบที่ดีไม่ใช่งบที่สวยบนกระดาษ แต่คืองบที่ เห็นตัวเลขจริง แล้วปรับได้ทันที

ตั้งงบรายเดือนแบบทำได้จริง ไม่ต้องเป๊ะทุกบาท แค่กำหนดเพดานหมวดหลัก แล้วรีวิวทุก 2 สัปดาห์ ดีกว่าตั้งงบสวย ๆ แล้วพังกลางเดือนเพราะไม่เคยเช็กจริง

FAQ

กนง.คงดอกเบี้ย 1% แปลว่าผ่อนถูกลงไหม

ไม่จำเป็น ดอกเบี้ยนโยบายเป็นอัตราอ้างอิงของระบบ แต่ดอกเบี้ยจริงของแต่ละคนขึ้นกับประเภทสินเชื่อ ธนาคาร และความเสี่ยงของลูกหนี้ ควรเช็กยอดจริงในแอปธนาคารหรือใบแจ้งหนี้

มาตรการลดค่าครองชีพช่วยได้แค่ไหน

ช่วยลดราคาสินค้าบางรายการได้จริง แต่ถ้าใช้จ่ายเพิ่มเพราะมีส่วนลด ยอดรวมอาจไม่ลดลง ต้องจับคู่กับการตั้งงบ

ควรเริ่มจัดงบจากหมวดไหนก่อน

เริ่มจากหมวดที่ หลุดบ่อยที่สุด มักเป็นอาหาร ค่าเดินทาง และของใช้เล็ก ๆ ไม่ต้องแก้ทุกหมวดพร้อมกัน

ต้องรอถึง ก.ย. ค่อยรีวิวงบใหม่ไหม

ไม่ต้องรอ รีวิวทุก 2 สัปดาห์ดีกว่า เพราะมาตรการรัฐมีผลต่อรายจ่ายรายสัปดาห์ ไม่ใช่แค่ต้นเดือน

สรุป: ข่าวช่วยให้รู้บริบท แต่งบช่วยให้รอด

สรุปสั้น ๆ จากข่าวปลายมิถุนายน 2569

1. กนง. (24 มิ.ย.) คงดอกเบี้ย 1% — ไม่ต้องตื่นตระหนกเรื่องดอกบานทันที แต่ยังต้องดูแลหนี้
2. เศรษฐกิจโตแต่ไม่ทั่วถึง — รายได้และค่าครองชีพของแต่ละบ้านอาจไม่ตามข่าว
3. ครม. (23 มิ.ย.) ขยายมาตรการลดค่าครองชีพช่วง พ.ค. – ก.ย. 69 — ใช้ได้ แต่ต้องใช้แบบมีแผน ไม่ใช่ใช้เพิ่ม

ถ้าอยากให้จัดการง่ายขึ้น ลองเริ่มจดรายรับรายจ่ายวันละไม่กี่รายการใน TangBoe แล้วรีวิวงบทุก 2 สัปดาห์จนถึงปลายกันยายน